Como está sua vida financeira? Você é uma pessoa
endividada?
O endividamento das famílias brasileiras vêm crescendo ao
longo dos anos e, mesmo que por vezes a taxa de endividamento das mesmas
apresente uma leve redução, o cenário em que mais de 60 milhões de brasileiros
encontram-se endividados, seja por meio de dívidas relacionadas ao uso indevido
do cartão de crédito ou, mais especificamente, pelo uso inadequado do dinheiro,
é muito preocupante.
Logo, se você é uma dentre as milhões de pessoas endividadas
devido ao consumo exagerado, saiba que sua atual condição financeira tem mais
relação com as atitudes que toma diariamente e com a forma como lida com as
suas finanças pessoais do que você imagina, e o simples hábito de construir uma reserva de emergência poderia ter te evitado grandes
problemas.
Portanto, mesmo que você esteja endividado, é essencial que
você entenda que você pode sair das dívidas mesmo ganhando pouco e você vai
aprender como sair das dívidas rápido, iniciando esse processo com as simples
práticas que citaremos neste artigo.
Lembre-se, é você que precisa começar a mudança que tanto
quer!
Quer aprender um passo a passo para sair das dívidas?
1. Entenda o problema
Se você acumulou dívidas, o problema é seu e de mais ninguém. Sendo
assim, somente você é capaz de se tirar dessa situação.
Muitas pessoas acham que não é possível se livrar das dívidas por
não ganhar o suficiente para quitá-las. Mas isso não é verdade!
Por mais desafiadora que seja, a tarefa de organizar-se financeiramente
para quitar dívidas é perfeitamente possível, mesmo que o tempo necessário para
que isso ocorra seja relativo para cada pessoa, nível de renda e de
endividamento.
Dessa forma, entender o problema, assumir que suas dívidas são o
resultado de escolhas de consumo errôneas, assim como, assumir-se como o
principal causador e o único agente capaz de te tirar dessa situação, é o
primeiro passo para acabar com as dívidas.
O segundo é estar determinado a mudar a sua situação atual.
A partir daí, será possível manter o foco e
a disciplina para alcançar os objetivos planejados visando ter um futuro melhor.
2. Faça um levantamento das dívidas
Agora que você assumiu a responsabilidade pelos seus atos, o próximo
passo consiste em fazer um levantamento de TODAS as dívidas que você possui,
conhecê-las (deve a quem e quanto?), e listá-las, para então negociar a melhor
forma de pagamento com os seus credores.
Nesse ponto, um fator muito importante e que certamente é um diferencial
é a chamada Memória de cálculo, ou seja, a descrição completa de todas as suas
dívidas, desde o seu valor original, suas taxas de juros e
o tempo corrido.
Só assim você saberá quanto deve de fato e conhecerá os fatores que
fizeram as dívidas crescerem tanto.
Aqui você vai saber como renegociar as dívidas do cartão de crédito, por
exemplo.
Uma dica: Ordene suas dívidas pelos juros vigentes e pague
primeiro as com os juros mais altos.
3. Troque e renegocie dívidas
Tenha em mente que, assim como você quer pagar, o seu credor quer
receber.
Sendo assim, a renegociação da dívida pode não atender a todas as suas
expectativas, no entanto, deverá ser um negócio interessante para ambas as
partes.
Desse modo, antes de entrar em contato com o seu credor, seja ele pessoa
física, instituição financeira, lojas e afins, esteja preparado!
Não faça acordos ou renegociações por telefone, muito menos de cabeça
quente.
No momento da renegociação, é importante que você se faça presente junto
ao seu credor e se prepare para já chegar na conversa com uma proposta.
Além disso, muitas vezes, é prudente trocar dívidas com altos juros no
mercado (as dívidas do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial, por
exemplo) por outras com juros mais baixos, contanto que estas caibam dentro do
seu orçamento e sejam capazes de equilibrar suas finanças.
Uma opção é fazer a negociação de suas dívidas online, pois além de não
perder tempo no telefone, também é possível conseguir ótimos descontos.
Veja aqui como sair das dívidas, como negociar dívidas e como pagar dívidas e
como melhorar seu score no serasa.
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4. Reduza despesas
Para sair das dívidas, tão importante quanto reconhecê-las e
renegociá-las, é utilizar-se de meios que aumentem a sua capacidade de
pagamento.
Nesse caso, reduzir despesas e aumentar a renda são fundamentais, sendo
assim parte da solução dos seus problemas.
Ei, o hábito de reduzir despesas e economizar anda
longe de ser o bicho de sete cabeças que você está criando! Sabe o porquê?
Simples: o hábito de fazer lista de compras antes de ir para o
supermercado, comprar produtos "fora de época" com preços mais em
conta e aproveitar promoções para comprar algo que você de fato precisa, por
exemplo, farão uma grande diferença no seu bolso. E o melhor, com o mínimo de
esforço.
E mais, não esqueça de cortar despesas desnecessárias! Preze pela sua
saúde financeira evitando comprar bens de que não necessita.
5.
Tenha uma fonte de renda extra
Dinheiro extra nunca é demais, não é mesmo?! Muito pelo
contrário, é bem-vindo em todas as situações.
Uma excelente forma de complementar a sua renda e te auxiliar
no processo de saída das dívidas, sem dúvidas, encontra-se no aumento das suas
receitas.
Seja por meio de um aumento no salário, ou até mesmo um
complemento que você pode conseguir através do empreendedorismo.
E para quem pensa que isso é impossível, em meio a uma rotina
de trabalho em tempo integral e estudos, em alguns casos, a venda e aluguel de
objetos online, como também a venda de milhas do cartão de crédito são uma
alternativa.
Já para aqueles que possuem um tempo de sobra maior, escrever
para blogs, tirar e comercializar fotos, somam-se à diversas opções.
6. Crie um orçamento
Sem ter noção de quanto gasta diariamente fica difícil saber
quando conseguirá quitar todas as dívidas.
Por isso, criar um orçamento e estabelecer metas de gastos é
imprescindível para quem sonha em sair das dívidas.
Em função disso, utilizar uma ferramenta de planejamento financeiro com o intuito principal de
prever suas despesas e organizar as finanças pessoais é de suma importância.
Neste ponto, as técnicas de orçamento (instrumento
fundamental para quem deseja colocar as contas em dia e mudar a sua realidade
financeira) deverão ser colocadas em prática.
Realizar o seu controle financeiro e planejar as finanças é
uma atitude primordial para prosperar.
7. Aceite que irá se limitar
Nem tudo na vida são flores, muito menos quando você possui
um fluxo de gastos maior do que os seus ganhos e, como se isso não bastasse,
possui dívidas acumuladas.
Aceitar que irá se limitar, que é preciso se privar de certos
bens e lazeres em alguns momentos, faz parte do processo.
Afinal, ninguém pode esperar que sua vida mude sem antes
mudar suas atitudes, isto é, não espere resultados diferentes mantendo as
mesmas atitudes que te trouxeram onde está hoje.
Então, aprenda a dizer não a festas, reuniões, viagens e
roupas caras que pesam no seu orçamento, buscando alternativas mais baratas que
possam suprir suas necessidades sem afetar seus objetivos financeiros
negativamente.
Nessa sua missão de saída das dívidas, você precisará se
impor regras e desafios que te auxiliem a juntar uma maior quantia de dinheiro
para negociar com seus credores e te ajudem a alcançar uma vida mais estável,
com mais liberdade e independência financeira.
8. Defina uma meta de poupança
Pague-se primeiro criando uma meta
de poupança, reservando e investindo um valor mensal do seu salário, seja para
montar uma reserva de emergência ou pagar dívidas, e até mesmo garantir a sua
aposentadoria, etc.
O ideal é separar de 10% a 20% da sua renda mensal líquida
para este determinado fim útil.
Além disso, em casos mais graves, será preciso economizar
ainda mais e reservar uma porcentagem maior para conseguir quitar seus débitos
e sair do vermelho.
9. Negocie sempre e compre à vista
Geralmente, tudo que compramos à vista, tem desconto.
Logo, comprar à vista é muito mais que um hábito saudável
para a sua vida financeira, é uma estratégia!
Essa estratégia te permitirá economizar em compras
planejadas, gerando assim um saldo positivo em seu orçamento, mantendo o
equilíbrio das suas finanças.
Por isso, pessoas que possuem inteligência financeira,
negociam sempre e optam por comprar à vista.
10. Utilize um gerenciador financeiro
Controlar suas despesas e receitas é um passo essencial para
sanar suas dívidas e colocar suas finanças no verde novamente.
E o melhor, é um hábito que se constrói diariamente e que vem
ficando cada vez mais fácil de ser acompanhado por meio da utilização de apps
de gerenciamento financeiro.
Na minha opinião, essa é a melhor alternativa para fazer um
controle eficiente do seu orçamento.
Ao utilizar um app de controle financeiro,
é possível gerenciar todas as suas entradas e saídas de dinheiro, e assim,
visualizar suas despesas classificadas por categorias, podendo reduzir ou
cortar aquelas com maior peso em seu orçamento, começando por gastos supérfluos
e contas de serviços não utilizados.
Conclusão
Aumente seus conhecimentos sobre educação
financeira e aproveite todas estas dicas para fazer a mudança que
deseja na sua vida.
Ao gerenciar seus gastos com sabedoria e mudar alguns de seus
hábitos de consumo, fica muito mais fácil sair das dívidas.
E mais, não espere por resultados imediatos, tudo faz parte
de um processo.
Os seus resultados virão conforme ocorra uma readaptação do
seu estilo de vida e sejam postas em prática as lições que você está
aprendendo.
Postado por: Nilton Silveira
